买保险是个技术活!
别说重疾险、医疗险、意外险等五花八门险种令人眼花缭乱了;
中国更有近百家人身险公司,这家名气大,那家价格低,更是无从下手!
以重疾险为例,小公司产品往往会比大公司保障更好,价格更低!
但小公司的保险,会不会很难理赔?万一公司破产怎么办?
在写本篇文章之前,我花了至少半个月时间来整理数据。
看了超过数十家保险公司的理赔年报和投诉数据,
仔细比对每个公司的总资产、保费规模、理赔时效、万件获赔率...
这一篇文章就可以告诉你:
中国十大保险公司有哪家?
大小保险公司差异到底在哪里?
买保险,应该选产品,还是选公司?
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买保险真的不是一件简单的事,不能单从品牌、价格去判定一款产品的好坏
一、2020年保费收入榜单
衡量一个保险公司的规模,最直接就是看每年收的保费有多少。
我整理了2020年人身险公司的保费规模排名:
直接说结论:
1、保险公司真的很有钱,光是保费突破千亿的就有七家!中国人寿一骑绝尘,占据榜首,而平安万年老二,紧随其后。
2、很多人从未听过的“小公司”,如招商人仁和、中宏人寿、中融人寿等,保费都在一百亿以上!可见,保险公司的大小只是相对而言,不是你没听说过就一定是“小公司”。
当然,保险公司收了多少保费,赚了多少钱,股东才会时刻在意。
我们普通消费者最在乎的是:你的服务怎样?理赔快不快?
很多人都说 “想理赔又快又宽松,就得买大公司保险”。
那么,真实情况真的如此吗?
二、2020年投诉率榜单
说到保险公司的服务,有人认为理赔快就足够了,有人还会要求保险公司过年过节会有问候、送礼物。
每个人对于服务的理解不一样,但总得有几个指标来客观衡量服务质量的问题。
银保监会在评价保险公司服务时,选取了三个关键指标:
- 亿元保费投诉量 :保险公司每卖出一亿元的保费,会收到多少投诉?
- 万人次投诉量:每服务一万名客户,又会产生多少投诉量?
- 万张保单投诉量:每销售出一万张保单,会有多少纠纷?
其中,“万张保单投诉量”最具代表性,意思是每卖1万张保单,收到多少投诉。
下面,我根据这个指标,整理了2020年第四季度81家公司的投诉率榜单:
注意:
- 排名越靠前,说明投诉率越高,服务越差。
- 常见的大公司已经标注黄色,可以看看他们的投诉率如何?
有图有真相:各家保险公司的理赔服务当然有差异,但大小公司的投诉量,差别并不大。
在我们耳熟能详的大公司中,一哥中国人寿以 “每万张保单 0.03件投诉” 的好成绩排名前列,而平安、阳光等公司相对差一些。
再来看看小公司,整体表现其实更优秀;像中荷人寿、招商仁和人寿等,根本不输国寿。
保费规模的大小能看出公司大小,保险公司服务能看出公司综合素质。
但还有一个关键问题:保险一买就是几十年甚至一辈子,万一保险公司以后破产了怎么办?
三、2020年保险公司安全度榜单
换个角度,买保险其实相当于保险公司给我们打了一张 “欠条”,将来可能赔钱给我们。
理所当然,我们要担心这家保险公司未来有没有足够的钱赔? 这就要看偿付能力!
简单来说,偿付能力是保险公司偿还债务的能力。
根据监管规定,所谓的 “偿付能力达标”,要同时符合三大要求:
下面我以综合偿付充足率的高低位排序,
整理了2020年第四季度的综合偿付能力前40名数据:
直接说结论:
- 大部分保险公司的偿付能力都是达标的!
- 偿付能力是一个动态的值,每一个季度都可能发生变化。但不用担心,监管一直帮我们紧紧盯着!
- 偿付能力越高,保险公司不一定越强!
排名第一的中法人寿,在2019年偿付能力充足率低至-18227%!银保监会及时介入,让中法人寿注册资本从2亿提升到30亿,所以如今综合偿付能力充足率才会独一档。但该公司目前尚未步入正轨,风险综合评级为D级,安全度仍然较低。
其实综合前面来看,大小保险公司:理赔不一定有差距,服务也是各有优劣。
在我看来,保险公司的大小只是其次,真正要看的还是保险产品,条款。
同样的保额,小公司的产品却能节省30%以上的保费,不是很好吗?
买保险,真的不能只看保险公司大小。
比如说平X福,选择这种大品牌确实令人更安心。
但是保费动辄上万,但如果你是一个普通工薪家庭,这份保险真的适合你吗?
在互联网化的今天,保险行业的信息差将越来越小,我们更容易挑选到适合自己的产品。
总之一句话,睁大眼睛,选对产品,没有最完美的产品,只有最适合你的产品。
写在最后
我是深蓝君,专注保险测评,日常科普保险干货。
保险里的坑数不胜数,我们老百姓真的防不胜防。
为了更好的帮助大家,我呕心沥血整理了一系列知识干货,欢迎自取!
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